2021年07月
手形の基礎知識『番外編 小切手』
中国地方でも梅雨が明け、蝉の声と共に暑い日が続いております。
本日は手形の基礎知識の番外編と致しまして小切手についてのお話です。
当社では手形割引やでんさい割引のほかにも受取り小切手の換金も取り扱っており、即日換金をさせていただきました。
小切手にも手形同様に様々な取決めや一定のルールがありますので、本日はその一部をご紹介します。
小切手は｢銀行渡り｣と記載のない小切手であれば、直接振出銀行に行って現金を受け取ることが可能です。
しかしながら、盗難や紛失によるトラブルを防止するために｢銀行渡り｣の線引きをするのが一般的で、
｢銀行渡り｣の線引きがされた小切手は直接現金化することはできず、取引金融機関の預金口座に入金することによって資金化します。
以上のように換金方法は直接銀行に持込む方法と、預金口座に入金するの2つの方法がありますが、いずれの場合も換金期限に同一の定めがあります。
これを「呈示期間」といい、小切手の場合は振出日の翌日から10日間となっております。
万が一「呈示期間」を過ぎてしまった場合でもほとんど金融機関では通常、換金、入金を受け付けてくれますが、受付を拒否されてしまう場合もありますので注意が必要です。あらかじめお取引金融機関にお問い合わせをされることお勧めします。
しかし、万が一「呈示期間」を過ぎてしまった場合でも紙切れになってしまうわけではありませんのご安心ください。
小切手自体の有効期間、「遡及権」は「呈示期間」経過後6カ月となっておりますので、金融機関が受け付けてくれない場合でも、振出人に直接支払を要求することや小切手を再発行してもらうことは可能です。
ただし、手形のように割引期間が短くなれば割引料が安くなるということはありませんので、振出先との取り決め等がない場合はトラブルを避けるためにも早めに換金・入金されることをお勧めいたします。
手形・小切手・でんさいの事ならなんでも三及までお問い合わせください。
2021年7月16日投稿
手形の基礎知識⑦『振出日』
手形の基礎知識も第７弾となりました。
今回は実際にお客様から頂いたご質問と回答になります。
「手形を受け取った際に振出日が空欄になっているがこのままでも割引可能ですか？」
と手形の「振出日」についてのお問い合わせをいただくことがあります。
手形の基礎知識③でお話しさせていただきましたが、
約束手形は法律（手形法）で書き方のルールが定められており、この約束手形に記載されてなければ手形として有効に成立しえない事項（必要的記載事項）を「約束手形要件」と言います。
約束手形の手形要件は以下の通りです。
1.約束手形文言
2.単純な支払約束（条件付きではないこと）
3.手形金額
4.満期
5.支払地
6.受取人
7.振出地
8.振出日
9.振出人の署名（記名・捺印可）
通常、銀行などで購入した手形用紙にはあらかじめ1、2、5、7は印字されている場合が一般的で、手形を受け取る際に気をつけなければいけない記載事項は3、4、6、8、9ということになります。
今回の「振出日」は手形要件に該当しますので、不完全な約束手形として無効ということになります。
ただし、手形要件の全部、または一部を欠く未完成手形であっても、記載していない手形要件（白地部分）の補充権を同時に付与して交付されたものは商慣習法上、白地手形として有効に流通することが認められています。
実際の取引でも振出日の書いていない手形は多く存在しており、銀行取引上も当座勘定規定などで振出日の記載がなくても支払う約定をしています。
よって結論としましては、商慣習法上、銀行取引上も白地手形として流通することが認められておりますので、「振出日」の記載がない手形でも有効ということになります。
しかしながら、手形法上の手形要件に該当する「振出日」ですので、トラブルの回避や不渡になった場合には裏書人等に請求できなくなるリスクもありますので、手形の振出先に確認をし、記入してもらうか補充するのがベストと考えられます。
三及では振出日の記載のない約束手形につきましても割引可能ですが、場合によってはトラブル回避のためにお断りさせていただく場合がございます。
手形を受け取る場合は手形要件に不備がないかをチェックすることが必要です。
また、取引銀行や各種条件によって取扱いが異なりますので、疑問に思う点がございましたら、割引業者や金融機関等にお問い合わせされることをお勧めいたします。
手形・でんさいのことでしたら創業72年の安心と信頼の三及までお問い合わせください。
2021年7月6日投稿
手形の基礎知識④『不渡り』
本日の広島は梅雨の晴れ間というよりは夏の到来といった暑さです。
さて、手形の基礎知識は第４弾として『不渡り』をご説明いたします。
経営者や経理の方でなくても耳にしたことのがあり、
手形を取り扱う上で一番気になるのが「不渡り」ではないでしょうか。
手形は手形交換所を経由して決済されますが、決済されない場合を『不渡』と言います。
不渡には次の種類があり、０号不渡り以外は不渡届を提出しなければなりません。
・ 0号不渡り（形式不備、裏書不備、財産保全処分中、案内未着、依頼返却など振出人の信用に関係ないもの）
・ １号不渡り（資金不足、取引なしなど振出人の信用に関係するもの）
・ ２号不渡り（契約不履行、搾取、盗難、紛失、偽造変造など）
２号不渡りについては、異議申立提供金の提供により不渡処分は免除されますが、１号不渡りを出すと「不渡処分」をうけ全金融機関に通知され、信用は著しく低下します。
また、6ヵ月間に2度の「不渡処分」をうけると取引停止処分を受け、向こう2年間金融機関との当座取引及び新規貸出取引ができなくなり、事実上の倒産と言われます。
不渡りとなった手形ですが、不渡りとなった後も振出人、裏書人に遡及することができますが、呈示期間中に金融機関に取立を行っていない場合は、裏書人には遡及できなくなりますのでご注意ください。
手形には厳しい「不渡処分」が課せられており、取扱いには充分注意が必要ですが、その分支払いには強い強制力が働きますので、上手に活用すれば受け取る側にもメリットはありますね。
手形についてやでんさいについてのご質問などありましたらご遠慮なくお問い合わせください。
2021年6月8日投稿
７２周年
弊社は本日、5月6日で設立72周年を迎えるにいたりました
これもひとえに皆様方の温かいご支援 ご愛顧の賜物と深く感謝申し上げます
これからも手形割引・でんさい割引や不動産担保融資などで事業者の皆様のお役に立てるよう精進してまいります
どうぞ今後ともよろしくご愛顧いただきますようお願い申し上げます
2021年5月6日投稿
節分
節分といえば「2月3日」と思っている人が多いのではないでしょうか？
私も今年の節分は２月３日だと思っておりました。
そもそも節分とは立春の前日のことを指し、立春は二十四節気でいうところの春の始まりを指す日。季節の変わり目に起きやすい災難や病気などを鬼に見立てて節分の豆まきの文化が始まったというのが起源の様です。
それでは、なぜ今回のように節分の日が変わることがあるのかと言いますと、地球が太陽の周りを周る周期、365日を1年とし、それを24つに分けたできたものが24節気となるわけですが、地球が太陽を周る周期は厳密には365.2422日となっており、365日と計算すると僅かな誤差が発生してきます。
その誤差を埋めるために４年に一度うるう年があるわけですが、４年に一度１日増やすことでさらに僅かな誤差が生じて、今回のように立春、そして節分の日が変化する仕組みの様です。
実は今回のように節分の日が変わるのは久しぶりのことで、前回節分の日が変わったのは37年前の昭和59年(1984)。この時は2月4日でした。
また、今回のように2月2日だったのはなんと明治30年(1897)2月2日。124年も前のことです。
来年はまた2月3日が節分になりますが、今後はしばらくの間4年おきに2月2日が節分になります。次回2月2日が節分になるのは2025年。
節分が天文学と繋がって２月２日が節分だったのが１２４年前と聞くと、不思議な気持ちになりました。昨日や今日という何気ない毎日が改めて特別な１日だと実感しました。
私事ですが、今年は前厄という事で昨日、氏神様へ厄除け祈願に参りました。
自身の事に加えて、１日でも早くコロナの収束し、マスクなしみんなで笑って過ごせる日が訪れることを祈願しました。
日付は変わって本日２月３日は立春！！
まだまだ寒い日は続きますが、コロナとの我慢比べに負けないよう頑張りましょう！！
弊社も微力では御座いますが、コロナ禍で先の見えない戦いに立ち向かっていらっしゃる事業主の皆様のお力になれる様に邁進してまいります。
手形割引やでんさい割引でお困りの際はぜひ三及までお問い合わせください。
2021年2月3日投稿
手形・小切手の呈示期間
本日、小切手の換金のお問合せをいただきましました。
当社では小切手の換金も取扱いをしております。
小切手は一覧払と言い、券面に記載された日付にかかわらず直ちに支払呈示や譲渡ができ現金同様の流動性を持つ特性があります。これに対して、手形は券面に記載された約束期日が到来するまで支払取立てができません。
しかし、商取引で利用される小切手は盗難防止などから線引小切手が利用される場合が多く、小切手の表面に２本の平行線が引いてあり、間に銀行とかＢａｎｋと記入されている線引小切手は、支払場所として印刷してある銀行との間に取引がない場合、直接現金では支払ってもらえません。
ですから、自身の取引銀行の口座に小切手を入金することで手形交換所を経由して支払銀行に支払呈示をする事により資金化します。
手形でいう所の取立入金になります。
支払呈示には手形・小切手それぞれ呈示期間が定められており、
小切手は振出日から10日目まで（振出日を含めて11日間。最終日が銀行の休業日にあたった場合には翌営業日まで延長される）、
手形は支払期日の翌々日まで（支払期日を含めて3日間。この3日間のうちに銀行の休業日があった場合は、その日数だけ延長される）に行わなければならないとなっています。
呈示期間を過ぎた場合でも、請求する権利が全くなくなるわけではありませんが、集金遅れやトラブルの原因にもなりかねませんので、手形や小切手を受取られた場合には、呈示期間に注意が必要です。
また、期日が到来した手形や入金した小切手もすぐに資金化されるわけではありません。
実際に手形や小切手が手形交換所に送られ、支払場所である金融機関に支払呈示がされ、決済されて始めて資金化されます。金融機関や支払場所との物理的距離によっても変わりますが、資金化されるまでには一般的に1～３日間かかります。
取立や入金の手間や呈示期間の経過のリスクや資金化されるまでの時間的なロスを手形割引や小切手の換金で解決することができます。
当社では、手形でも小切手でもお持ち込み頂ければ当日、資金化が可能です。
遠方のお客様もご郵送頂ければ、到着次第すぐに銀行振込みにて資金化可能です。
手形割引も小切手換金もぜひ三及までお問い合わせください。
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0120-398-393
2020年12月15日投稿
