でんさい割引の方法・仕組みとは？支払期日前に資金化する流れをわかりやすく解説
「でんさいを受け取ったけれど、支払期日まで待たずに資金化したい」
「でんさい割引を利用したいが、どのような仕組みなのかわからない」
このような悩みを持つ中小企業の経営者・経理担当者の方も多いのではないでしょうか。
でんさいは、支払期日まで保有するだけでなく、一定の手続きを行うことで、**支払期日前に資金化する「でんさい割引」**を利用できます。
この記事では、でんさい割引の仕組みや利用方法、資金化までの流れ、メリット・注意点についてわかりやすく解説します。
目次
- でんさい割引とは？
- でんさい割引の仕組み
- でんさい割引を利用する方法
- でんさい割引の具体的な流れ
- でんさい割引のメリット
- でんさい割引で注意したいポイント
- でんさい割引の手数料・割引料
- でんさい割引を利用するなら
- まとめ
1. でんさい割引とは？
でんさい割引とは、企業が保有しているでんさい（電子記録債権）を支払期日前に譲渡して、早期に資金化する方法です。
通常、でんさいは支払期日になると、支払企業の口座から受取企業の口座へ資金が支払われます。
しかし、支払期日までに仕入代金や人件費、税金などの支払いが必要になる場合、入金を待っていると資金繰りが厳しくなることがあります。
そこで利用できるのが「でんさい割引」です。
でんさいネットでは、でんさいの発生・譲渡などを電子記録によって管理しており、必要に応じてでんさいを譲渡することができます。
でんさい割引では、この仕組みを利用して、支払期日前のでんさいを金融機関などに譲渡し、その対価として資金を受け取ります。
2. でんさい割引の仕組み
でんさい割引の基本的な仕組みは、次のようになります。
でんさいを受け取る
↓
支払期日前のでんさいを割引に出す
↓
審査・割引料の見積もり
↓
でんさいを譲渡
↓
割引料などを差し引いた金額を受け取る
つまり、支払期日まで待って入金を受けるのではなく、将来受け取る予定のでんさいを早期に資金化するという仕組みです。
例えば、取引先から1,000万円のでんさいを受け取り、支払期日が2か月後だったとします。
すぐに資金が必要な場合、でんさい割引を利用することで、一定の割引料などを差し引いた金額を支払期日前に受け取ることができます。
実際の割引料率や資金化できる金額は、でんさいの内容や支払企業、期間などによって異なります。
3. でんさい割引を利用する方法
でんさい割引を利用する方法は、大きく分けて次の流れです。
STEP1：でんさいを受け取る
取引先が金融機関を通じて発生記録を行うことで、でんさいが発生します。
受け取った企業は、金額や支払期日などの内容を確認します。
でんさいは電子記録債権なので、紙の手形のように現物を保管する必要がありません。
STEP2：でんさい割引を申し込む
資金化したい場合は、取引金融機関や、でんさい割引を取り扱う事業者へ相談します。
三及では、電話・メール・FAXなどからでんさい割引の審査・見積もりを受け付けています。
審査・見積もりの際には、でんさいの金額や支払期日などがわかる情報を準備しておくとスムーズです。
STEP3：審査・見積もり
でんさい割引では、申し込み後に審査が行われます。
割引料率などの条件が決まったら、実際に資金化する金額を確認します。
三及では、でんさいの開示情報を確認したうえで審査・見積もりを行っています。
STEP4：でんさいを譲渡する
条件に問題がなければ、取引金融機関を通じてでんさいの譲渡記録を行います。
でんさいは電子記録によって譲渡されるため、紙の手形のような裏書きは必要ありません。
また、でんさいは一定の条件のもとで分割して譲渡することも可能です。
STEP5：資金化する
譲渡記録が確認されると、割引料などを差し引いた金額が支払われます。
三及では、条件が整えば即日の資金化にも対応しています。
4. でんさい割引の具体的な流れ
全体の流れを簡単にまとめると、次のようになります。
「でんさい発生」
取引先からでんさいを受け取る
↓
「割引相談」
三及などの金融機関・事業者へ相談
↓
「審査・見積もり」
でんさいの内容を確認し、条件を提示
↓
「譲渡記録」
でんさいを譲渡
↓
「資金化」
割引料などを差し引いた金額を受け取る
このように、**「でんさいを受け取る → 割引を申し込む → 審査 → 譲渡 → 資金化」**という流れになります。
5. でんさい割引のメリット
支払期日前に資金化できる
最大のメリットは、支払期日を待たずに資金を確保できることです。
例えば、
- 仕入代金の支払い
- 給与・賞与の支払い
- 税金・社会保険料
- 急な設備投資
- 運転資金
など、まとまった資金が必要になった場合の選択肢になります。
資金繰りを調整しやすい
入金と支払いのタイミングが合わない場合でも、でんさい割引によって資金化のタイミングを調整できます。
特に、売上は伸びているものの、売掛債権やでんさいの回収まで時間がある企業にとっては、資金繰りの選択肢の一つになります。
必要な金額だけ資金化できる場合がある
でんさいには、債権を分割して譲渡できる仕組みがあります。
そのため、保有しているでんさいの全額ではなく、必要な金額だけを資金化するという使い方も可能です。
例えば、
「1,000万円のでんさいを持っているが、今月必要なのは500万円」
という場合、分割譲渡を活用することで資金繰りを調整できる可能性があります。
6. でんさい割引で注意したいポイント
便利な一方で、利用前に確認しておきたい点があります。
割引料がかかる
支払期日前に資金化するため、通常は割引料が発生します。
割引料は、一般的に
額面金額 × 割引料率 × 資金化までの日数 ÷ 365日
などを基に計算します。
三及でも、割引料率と支払期日から資金化金額を確認できるシミュレーションを用意しています。
審査がある
でんさい割引は、申し込めば必ず利用できるものではありません。
でんさいの内容や支払企業などを確認したうえで、割引の可否や条件が決まります。
そのため、急いで資金が必要な場合には、早めに相談しておくことが大切です。
でんさいネットの利用環境が必要
でんさいを利用するためには、取引金融機関を通じた利用申し込みなどが必要です。
まだでんさいを利用していない企業の場合は、まず取引金融機関に利用条件を確認しましょう。
7. でんさい割引の手数料・割引料
でんさい割引を利用するときに気になるのが「いくらかかるのか」という点です。
割引料は、一般的には以下のような要素によって決まります。
- でんさいの額面金額
- 支払期日までの日数
- 割引料率
- その他の取扱条件
例えば、額面1,000万円、支払期日まで60日、割引料率5％の場合、単純計算では、
1,000万円 × 5％ × 60日 ÷ 365日
＝ 約82,191円
となります。
したがって、単純計算では約991万7,809円が資金化額の目安になります。
※実際の資金化額は、個別の契約条件や手数料等によって異なるため、事前に確認する必要があります。
三及では、額面金額と支払期日を入力して割引料率ごとの受取金額を確認できる「でんさい割引シミュレーション」を用意しています。
8. でんさい割引を利用するなら
「支払期日まで待てない」
「急に運転資金が必要になった」
「でんさいを受け取ったが、資金化の方法がわからない」
このような場合は、まず現在保有しているでんさいの内容を確認し、割引条件を相談してみることをおすすめします。
三及では、でんさい割引について審査・見積もりを無料で受け付けています。
また、条件が整えば即日の資金化にも対応しています。
でんさいの資金化を検討している場合は、まずお気軽にご相談ください。
9. まとめ
でんさい割引は、支払期日まで待たずに、保有しているでんさいを早期に資金化する方法です。
仕組みをまとめると、
① でんさいを受け取る
② でんさい割引を申し込む
③ 審査・見積もりを受ける
④ でんさいを譲渡する
⑤ 割引料などを差し引いた金額を受け取る
という流れになります。
支払期日までの資金繰りに不安がある場合、でんさい割引は資金調達の選択肢の一つです。
三及では全国のでんさい割引に対応していますので、資金化を検討されている企業様はお気軽にご相談ください。
